Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов

Кризисные времена вносят свои поправки в повседневную жизнь простых людей. Денег постоянно не хватает, а хорошо жить хочется сегодня и прямо сейчас. Люди берут кредиты, чтобы купить бытовую технику или мебель, оплатить путевку на отдых и другие потребности. Не рассчитав собственные финансовые возможности, заемщики допускают просрочки платежей или вообще не платят по кредиту. Все это ведет за собой большие неприятности в виде неустоек и штрафов. Долги накапливаются, как снежный ком. Выход из такого положения — рефинансирование потребительских кредитов, предлагаемое банками на выгодных условиях. С помощью этого продукта можно погасить один или сразу несколько кредитов.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?

Просроченные кредиты серьезно испортят вашу кредитную историю. Банки больше не доверят вам свои средства. Существует два совершенно разных способа выхода из этой ситуации:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование кредита.

Реструктуризация — это изменение условий договора в том же банке, где был взят кредит. Если были просрочки или пропущенные платежи, то в общий долг впишут дополнительные штрафы и комиссии. Всю сумму нужно будет выплачивать равными частями в указанные сроки. При этом срок полного погашения долга могут значительно изменить в ту или иную сторону.

Рефинансирование — это получение займа в новом кредитном учреждении для полного погашения одного или нескольких кредитов, взятых ранее в других банках.

Кому поможет рефинансирование потребительских кредитов?

Работающий человек чувствует уверенность в завтрашнем дне. Он с легкостью может взять от 1 до 5 кредитов и с успехом их выплачивать. Однако ситуация может измениться в любой момент. Проблемы со здоровьем, неожиданное сокращение с места работы и другие непредвиденные ситуации приведут к росту долгов и негативной кредитной истории. Самое время воспользоваться рефинансированием кредитов для:

  • объединения нескольких кредитов в один;
  • оформления более выгодных кредитных условий;
  • увеличения суммы займа;
  • улучшения кредитной истории.

Когда имеется несколько обязательств по займам, ежемесячные платежи составляют внушительную сумму. Это тяжелое бремя для семейного бюджета. Как выплатить все кредиты одним махом? Обратитесь в тот банк, где вы еще не занимали средства (или, наоборот, занимали и успешно выплатили). Предоставьте все кредитные договоры и документы, требуемые банком. По программе рефинансирования вам выдадут новый кредит для погашения всех прежних.

Бывают ситуации, когда проценты по полученному займу оказываются завышенными. Скрытые комиссии, дополнительные страховки способствуют росту тела кредита. Благодаря большой конкуренции между кредитными учреждениями вы всегда найдете, где взять деньги на более выгодных условиях.

При выплачивании долга иногда требуется дополнительная сумма на срочные нужды. Если ваш банк отказывает в дополнительной ссуде, остается обратиться к другому кредитору.

Прибегают к услуге рефинансирования и клиенты, опасающиеся ухудшения своей кредитной истории.

Как взять кредит на рефинансирование?

К заемщикам, оформляющим рефинансирование потребительских кредитов, такие же требования, как и ко всем другим. Разница заключается в том, что они предоставляют в банк договоры ко всем выплачиваемым в настоящее время займам, квитанции про ежемесячные платежи, справки о состоянии долга и просрочек в каждом банке-кредиторе.

Если нужно рефинансировать заем, взятый под залог, условия усложняются. Потребуются документы о снятии с имущества ареста предыдущего кредитора, право собственности и его экспертная оценка. Залог переходит под арест нового банка, а прежний кредит полностью досрочно погашается.

Рефинансирование для увеличения суммы кредита происходит путем выдачи займа, часть которого идет на погашение долга в прежнем банке, а остальное клиент получает на руки.

В любом случае заемщику необходимо предоставить банку такие документы:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • справка с места работы о доходах за последние полгода;
  • контактные данные клиента.

Банковский служащий проверит кредитную историю заемщика, оценит его внешний вид и манеру поведения. Клиентам старше 65 лет или находящимся в нетрезвом или неадекватном состоянии в выдаче кредита, скорее всего, откажут.

Кому это выгодно?

Банковская программа «Рефинансирование потребительских кредитов» выгодна и кредитору и заемщику. Кредитору — потому, что он получает нового клиента, в основном с хорошей кредитной историей. Риск банка при этом минимальный. Заемщик закрывает невыгодные кредиты (до пяти договоров) и выплачивает общую сумму задолженности как один заем. При перекредитовании долга он получает более выгодные условия.

Например, вы решили уменьшить процентную ставку по своему кредиту (18% годовых). Для этого обратитесь в другое финансовое учреждение, предлагающее более выгодные условия (16% годовых). По данной программе кредитор полностью погасит ваш долг безналичным расчетом. Вам останется лишь выплачивать заем по новому договору. Даже 2% разницы между ставками позволят весьма значительно сэкономить средства для семейного бюджета.

Поделиться:
Нет комментариев