Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков – удобный инструмент оптимизации ваших расходов. Когда вы получали свой потребительский кредит, всё было по-другому. Курсы валют, ставки рефинансирования, условия страхования, ваши возможности и предложения банков. Со временем, многие вещи меняются. Очень часто случается ситуация, в которой новый кредит оказывается выгоднее старого. Рефинансирование кредита позволит закрыть старый кредит за счет нового. Иногда это может быть очень полезным инструментом.

Зачем нужно рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита может быть полезно в нескольких случаях. Вот они:

  • сократить сумму платежа;
  • сократить срок платежа;
  • снизить процентную ставку;
  • изменить (улучшить) условия кредита;
  • сократить расходы на обслуживание кредита (страхование, комиссии и пр.);
  • поменять банк;
  • объединить несколько кредитов в один.

Сразу стоит обмолвиться о том, что рефинансирование кредитов других банков выгодно в тех случаях, когда срок кредита достаточно велик. Это может быть потребительский кредит на 3-5 лет, автокредит и, конечно же, ипотека. Ещё хочется обратить ваше внимание на то, что в большинстве случаев, рефинансирование должно вести к улучшению экономической эффективности кредита. Т.е. нужно обращать внимание не только на перечисленные выше пункты, но и на такой показатель, как общая сумма кредита – деньги, которые вы в итоге заплатить банку. В большинстве случаев, рефинансирование кредитов других банков выгодно лишь тогда, когда общая сумма сокращается.

Кто может получить рефинансирование кредита

Большинство банков предъявляют к тем, кто обращается за рефинансированием кредита, те же требования, что и к обычным заёмщикам. Ведь услуга, по сути, та же – вы получаете новый кредит. Просто, он более выгоден, чем тот, который у вас уже есть.

Требования к заёмщикам СКБ-Банка

В качестве примера, давайте посмотрим, кому готов согласовать рефинансирование кредита СКБ-Банк:

  • от 23 лет (на момент заключения договора);
  • до 70 лет (на момент окончания договора);
  • стаж работы на последнем месте – не менее трёх месяцев;
  • регистрация («прописка») и фактическое проживание в одном из регионов присутствия банка);
  • гражданство РФ.

Как видите, все требования выполнимы и естественны, ничего особенного в списке нет. Большинство честных людей могут подать заявку на рефинансирование кредита прямо сейчас.

Многие банки дополнительно требуют выписку по имеющемуся у вас кредиту. Это нужно для того, чтобы проверить, своевременно ли вы вносите платежи. Если просрочек нет – в большинстве случаев можно считать, что рефинансирование кредита вам согласуют (иногда даже с плохой кредитной историей).

Рефинансирование кредита: необходимые документы

Список необходимых документов, опять же, составлен в соответствии с требованиями СКБ-Банка. Уточняйте список в том банке, в котором будете пытаться получить рефинансирование.

  1. Заявление-анкета;
  2. паспорт заёмщика;
  3. дополнительный документ (на выбор): СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или военный билет;
  4. военный билет (ОБЯЗАТЕЛЬНО для мужчин призывного возраста);
  5. справка о доходах (2-НДФЛ);
  6. справка-выписка из «старого» банка.

Повторимся – обязательно уточните список в вашем банке, представленный список относится только к СКБ-Банку.

Как происходит рефинансирование кредитов других банков

На самом деле, всё очень просто. Рефинансирование кредита происходит точно так же, как и его получение:

  1. Выберите банк, предлагающий такую услугу, как рефинансирование кредитов других банков. Подайте документы лично или заполните заявку на сайте.
  2. При необходимости получите в «старом» банке выписку о платежах по кредиту, предоставьте её в «новый» банк.
  3. Убедитесь, что в «старом» банке нет моратория на досрочное погашение кредита, а также при таком погашении не будет удержано дополнительных комиссий.
  4. Подпишите договор с «новым» банком. Средства, как правило, переводятся в «старый» банк напрямую, но иногда выдаются и на руки (на карту). В последнем случае – вам нужно отнести их в «старый» банк или погасить кредит онлайн.
  5. Обязательно убедитесь в том, что «старый» кредит погашен полностью и договор с банком «закрыт». Получите справку о том, что исполнили обязательства в полном объеме и банк не имеет к вам претензий.
  6. Наслаждайтесь результатом.

Подводные камни рефинансирования кредита

В общем и целом, рефинансирования кредита – очень удобная и выгодная услуга. Однако, стоит понимать, что определенные подводные камни есть и в этой области. О них нужно помнить, их нужно учитывать. Мы собрали небольшой список таких тонкостей:

  1. Как правило, нет смысла рефинансировать микрозаймы. Их сумма слишком мала для того, чтобы банку было выгодно с ней возиться. Исключением является ситуация, когда у вас несколько микрозаймов, на значительную сумму (СКБ-Банк, например, рефинансирует кредиты от 30 000 рублей и более). В этом случае действительно есть смысл поменять кредитора. Если среди МФО «нормальной» считается процентная ставка на уровне 760% годовых и более, рефинансирование кредита в СКБ-Банке, например, обойдётся вам всего в 19,9% – почти в 40 раз дешевле.
  2. Будьте внимательны и всегда помните, что дьявол всегда сидит в мелочах. Особенно, когда речь идёт о кредитах и займах. Внимательно считайте все суммы, проценты, штрафы и комиссии. Не упускайте возможности «лишний» раз уточнить что-то у оператора. Сравните новый кредит со старым по максимальному количеству параметров. Задумайтесь, стоит ли менять коня на переправе. Так, ипотеку не рекомендуется рефинансировать, если экономия составит менее 2% в год.
  3. Помните о том, что если старый кредит был обременен залогом, этот залог, в большинстве случаев, перейдет и в новый банк. Если переофомление залога занимает значительное время (например, если заложена недвижимость), до момента переоформления вам, возможно, придется платить банку повышенные проценты, ведь кредит в этот период оказывается ничем не обеспеченным.

Частые вопросы о рефинансировании кредитов

Как всегда, мы ждем ваших вопросов на ящик vopros@microbanki.ru.

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был получен изначально?

Некоторые банки действительно рефинансируют собственные кредиты. Впрочем, если в банке предлагают рефинансирование – будьте начеку. Возможно, банк преследует совсем не те цели, которые объявил. В частности, российские банки часто предлагают клиентам рефинансировать кредит, а потом внезапно меняют условия договора в сторону ухудшения.

Можно ли объединить несколько кредитов в один?

Да, большинство банков предоставляют такую возможность. По программе СКБ-Банка, в частности, можно объединить до 10 кредитов. При этом общая сумма платежа по ним (в новом банке) не должна превышать 1 300 000 рублей. Если этой суммы недостаточно, можно привлечь созаемщика (например, супругу) – за счёт этого лимит увеличится. Созаемщик при этом, как правило, должен предоставить такой же пакет документов, как и основной заемщик.

Сколько идет перевод денег на рефинансирование кредита в другом банке?

Этот вопрос, как правило, указывает на то, что вы спешите получить рефинансирование, потому что не можете внести очередной платеж по кредиту. Рефинансирование при этом не очень поможет – вы лишь выгадаете месяц до первого платежа в новом банке, а потом и в нём, вероятно, не сможете обслуживать кредит. Как правило, гораздо выгоднее попытаться договориться с тем банком, в котором у вас кредит сейчас, а не портить отношения сразу с двумя. Мы совсем недавно писали о том, что делать, если нечем платить по кредиту. Почитайте – это полезно.

А что до перевода денег – сейчас деньги ходят между банками быстро. Скорее всего, счет в старом банке пополнится в тот же день, в который будет подписан договор с новым. При этом учитывайте, что сбор документов, согласование условий, скоринг и подписание договора с новым банком могут занять несколько дней, а в случае с рефинансированием ипотеки – даже больше. Взвешивайте все за и против.

Поделиться:
Нет комментариев