Почему Сбербанк отказывает в кредите – причины

Почему Сбербанк отказывает в кредите – причины

Мечта многих заемщиков – получить кредит от Сбербанка. Большой и надежный банк, честные условия и самый прозрачный договор, одни из самых низких процентов по кредитам – всё это делает «банк друзей» завидным вариантом. Приятным бонусом являются удобный онлайн-банк и одно из лучших банковских приложений страны. Вот только про получение кредита в Сбербанке ходят легенды. Банк строго следит за тем, чтобы не давать деньги кому попало. В нашей статье мы расскажем, почему Сбербанк отказывает в кредите. За время работы мы накопили действительно большой опыт.

Кто может получить кредит в Сбербанке?

Как уже говорилось выше, считается, что получить кредит в Сбербанке значительно сложнее, чем в любом другом кредитном учреждении России. Во многом это связано с тем, что банк этот – государственный, а значит имеет практически неограниченные возможности для глубокой проверки личности заемщика. На самом деле, требования Сбербанка практически ничем не отличаются от условий, на которые опираются и другие банки. Единственным критическим различием является то, что люди, которые не способны официально подтвердить свой доход, скорее всего одобрение кредита Сбербанка не получат.

Сбербанк очень трепетно относится к тому, кому выдавать кредиты, а кому нет. Если вы зарплатный клиент или имеете социальную карту Сбербанка, ваши шансы получить кредит более чем велики. Нередко таким клиентам даже не нужно обращаться в банк, чтобы получить одобрение кредитного лимита.

Имея возможность быстро, просто и досконально проверить кредитную историю, Сбербанк с удовольствием согласовывает кредиты клиентам других банков, ответственно исполняющим свои обязательства по кредитам. Кроме того, вероятно используя одну из таких баз данных, Сбер нередко сам присылает чужим клиентам предложения с предварительно одобренным лимитом (обычно через SMS).

С точки зрения возраста заёмщика, Сбербанк довольно лоялен. Получить кредит могут лица от 21 до 65 лет. Понадобится гражданство РФ, постоянная регистрация и подтвержденный документально доход. Работать на последнем месте человек должен не менее года.

Ещё относительно легко получить кредит в Сбербанке могут его постоянные клиенты с хорошей кредитной историей. Особенно – держатели премиальных карт банка и владельцы крупных вкладов.

Почему Сбербанк отказывает в кредите

Теперь давайте посмотрим, почему Сбербанк отказывает в кредите. Основной причиной отказов, как и в других банках, является плохая кредитная история. Прежде чем подать заявку на кредит в Сбербанке, хорошо бы проверить свою КИ, а если нужно – попытаться улучшить кредитную историю. Сделать это можно только одним способом – последовательно получить и своевременно вернуть неколько небольших кредитов в других банках или микрозаймов.

Иногда Сбербанк не готов выдать в кредит всю запрашиваемую сумму. В отличие от многих других банков, этот предлагает встречные условия – или предлагает получить меньшую сумму, либо увеличить срок заимствования средств. Это очень удобно, так как нет необходимости подавать заявку на кредит повторно.

Часто отказывают и тем, у кого плохо соотносятся текущие доходы и будущие платежи по кредиту. По нашему опыту, отказ получают те, чей расчетный платеж превышает 2/3 от месячного дохода. Причем в большинстве случаев учитывается только личный доход заявителя. Только при согласовании ипотеки Сбербанк запрашивает и доход супруги (ну, или супруга, если заявитель – дама).

Ещё один показатель, влияющий на доступную сумму кредита – состав семьи. Чем больше на руках у потенциального заемщика иждивенцев, тем меньше доступная ему сумма. Дети являются серьезным обременением, хоть в банке это и отрицают. На самом деле, служба безопасности банка имеет жесткие нормативы по прожиточному минимуму на иждивенцев, необходимые на их содержание деньги банк вычтет из максимально доступной для конкретного заемщика суммы.

Точно получат отказ в выдаче кредита люди с плохой кредитной историей, а также те, кто работает на последнем месте менее полугода. Часто получают отказы и те, кто устроился менее года назад, но случаи выдачи им довольно крупных займов в нашей практике встречаются регулярно. Ещё Сбербанку заранее не нравятся те, кто в общей сложности проработал менее года за последние пять лет. Это один из самых значимых показателей с точки зрения работы и зарплаты.

Как работает визуальный скоринг Сбербанка

Отказ получают и люди, неспособные пройти так называемый визуальный скоринг. Мы недавно писали о том, что это такое – статья доступна по ссылке. Сотрудники банка оценивают внешний вид клиента, его поведение, манеру говорить. В кредите точно откажут тому, кто визуально не совпадает с представленными сведениями о себе.

Сразу развернут и того, кто придет в банк с советчиком, будет чувствовать себя неуверенно, излишне волноваться и мямлить. Сбербанк любит честных, уверенных в себе людей. Как и все банки, он больше всего любит выдавать кредиты тем, кому они не очень-то и нужны.

Нередко банк настаивает на том, что менеджер приедет к вам домой или в офис – особенно когда вы подаете заявку на ипотечный кредит или кредит на развитие бизнеса. Не спешите отказываться. Вероятно, банк хочет проверить, как вы живёте или как работает ваше предприятие. Постарайтесь подготовиться к визиту, но при этом не переборщить – чтобы всё не выглядело постановочно.

Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке

Помимо паспорта, в Сбербанк нужно будет предоставить следующие документы:

  • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ) за шесть месяцев (скоро предоставлять ее будет не нужно – банки смогут получать всю информацию напрямую из пенсионного фонда);
  • Копию трудовой клижки, удостоверенную круглой печатью компании и подписью ответственного сотрудника (в последнее время участились случаи, когда трудовую книжку Сбербанк не требует, однако лучше ее иметь);
  • Если вы работаете как предприниматель, понадобится свидетельство о регистрации в качестве ИП и нотариальная копия этого документа.

Дополнительно банк может запросить и другие бумаги. И это при том, что сотрудники Сбербанка имеют доступ к множеству государственных баз данных, и могли бы запросто проверить все необходимое самостоятельно. Мы считаем, что требуя объемный список документов, Сбербанк снижает количество заявок от заведомо недобросовестных заемщиков, готовых подать заявку во все банки «на дурачка».

Кроме того, чем больше данных предоставит о себе заемщик, тем проще службе безопасности будет поймать его на обмане, не просто отказав в кредите, а даже не рассматривая заявку. Помните о том, что вскрывшийся обман всегда перечеркивает все шансы получить кредит в Сбербанке.

Много отказов и в связи с тем, что невозможно дозвониться по домашнему телефону или на работу, а также если работодатель подтверждает сведения не полностью или без особой охоты, когда родственники путаются в показаниях – слишком плохо знают заемщика или, наоборот, слишком хорошо знают, что нужно ответить инспектору.

Почему Сбербанк отказывает в кредите при хорошей кредитной истории

Бывает и такое. Вроде и работа у человека хорошая, и выглядит солидно, и документы собрал аккуратно, и даже кредитная история – на зависть. А Сбербанк все равно снова и снова отказывает в кредите. Как правило, такие отказы говорят о том, что клиент попал в так называемый «серый список». В него попадают люди, берущие крупные кредиты и возвращающие их слишком быстро. С одной стороны, их деятельность вызывает сомнения, а с другой – банку не очень выгодны такие кредиты.

Чистая кредитная история – тоже может быть поводом для отказа в кредите. Если у банка осталось не так много свободных средств, он с большей вероятностью выберет тех заемщиков, которые уже сформировали для себя определенную репутацию. Это не значит, что без кредитной истории не нужно соваться в Сбербанк – нужно, и вероятность получить кредит с нулевой КИ в действительности довольно велика. Если же всё-таки откажут, можно попытаться прокачать КИ при помощи банков поменьше и МФО.

Как и в других банках, получить ответ на вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите непосредственно у менеджера или кредитного эксперта – не получится. Впрочем, это проблема всех кредитных учреждений. Никто из них не хочет раскрывать критерии по которым принимаются решения о выдаче кредитов. Вы всегда получаете либо согласование кредита, либо отказ в выдаче – без комментариев.

Почему Сбербанк отказывает в кредите, который сам же и предложил

Сбербанк довольно активно рассылает предложения о кредите – как своим клиентам, так и чужим. Получив заманчивое SMS, не спешите радоваться, банк вполне может отказать в займе, который он же и предложил. Давайте посмотрим, почему так происходит.

  1. Банк проводит предварительный скоринг по неполным данным. На первый взгляд, вы можете показаться ему хорошим заемщиком, но после подачи полного пакета документов, выяснится, что какие-то факторы влияют на скоринг негативно. В этой ситуации банк снизит предложенную сумму или вовсе откажет в кредите.
  2. Нельзя исключать того, что рассылки заманчивых предложений о предварительно одобренном кредите – просто маркетинг, и такие SMS шлют без разбора, всем подряд. Это недобросовестно, но, по-видимому, довольно эффективно. Не спешите думать, что вам удастся засудить Сбербанк – если он что-то отправляет, у него есть повод делать это законно. Возможно. вы сами где-то оставляли запрос или согласились получать предложения.
  3. Между предварительным скорингом и вашим обращением в банк наверняка прошло время, иногда весьма значительное. Вполне возможно, что за это время какие-то из ваших показателей изменились к худшему – развелись (или наоборот женились), завели детей, взяли другой кредит, просрочили микрозайм, потеряли работу и так далее. Причина, оказавшиая влияние на результаты скоринга может быть весьма формальным. Например, изменившийся возраст (количество полных лет) может значительно изменить важность ряда других критериев для итоговой оценки. Вроде бы вы ничего плохого не делали – лишь повзрослели на один год, а средний клиент Сбербанка в вашем новом возрасте должен, например, обязательно быть женат.
  4. У банка (или его отделения, или даже у конкретного менеджера) может кончиться квота на предоставление кредитов. Вы об этом не узнаете, но вам будет отказано – просто потому, что план соответствующего отдела уже выполнен.
  5. Вполне возможно, что вы не проходите визуальный скоринг. Даже если робот согласует вам кредит, сотрудники многих банков (и Сбер, по-видимому, не является исключением) имеют право поставить в анкете галочку о том, что вы – подозрительный тип, и лучше вам кредит не давать. Наш информатор в другом крупном российском банке сообщил, что эта галочка в его организации может обесценить до трети скоринговых баллов.
  6. Вполне возможно, что сообщение с предложением о кредите пришло к вам по ошибке. Опечатки в номерах телефонов, какие-то накладки при выгрузке баз данных, сдвиги в таблицах и прочие косяки случаются в том числе и в крупных агентствах.
  7. А может быть предложение о кредите и вовсе отправил вам вовсе не Сбербанк, а какие-нибудь жулики, охотящиеся за вашими паспортными данными или пин-кодами. Обратитесь в банк, чтобы проверить эту информацию. Рекомендуем не нажимать на номер телефона в самом сообщении – это может быть подстава. Наберите номер горячей линии Сбербанка самостоятельно, его легко запомнить – 8-800-555-55-50.
Поделиться:
Нет комментариев