Как сделать кредит для малого бизнеса дешевле?

Как сделать кредит для малого бизнеса дешевле?

Многие владельцы малого бизнеса, а также те, кто только планирует его открытие, сталкиваются с необходимостью привлечь дополнительные финансы. Кредит для малого бизнеса может быть отличным инструментом решения этого вопроса.

Не секрет, что банки, выдавая кредиты для малого бизнеса, стараются застраховать себя и минимизировать возможные финансовые потери. Одна из главных издержек такой подстраховки для заемщика — большая процентная ставка.

Ввиду не самой большой рентабельности маленьких предприятий, не каждый их владелец может позволить себе роскошь платить высокие проценты. Возникает закономерный вопрос: как с максимальной для себя выгодой снизить процентную ставку по кредиту для малого бизнеса?

Ниже мы рассмотрим несколько советов, которые позволят не переплачивать и сделать кредит дешевле и выгоднее.

Как правильно оформить документы на кредит

Первый и неминуемый этап кредитования — это сбор необходимых документов. К этому процессу стоит подойти с большим вниманием, учитывая, как щепетильно банки относятся к малейшим ошибкам и недочетам. Даже мелкая неточность может послужить причиной отказа в выдаче кредита.

Следует помнить, что каждый банк заинтересован в надежных и кредитоспособных заемщиках. Правильно подготовленный пакет документов, а также хорошая кредитная история станут гарантами того, что вам не откажут.

Как правило, после представления всех необходимых документов, потенциальные заемщики проходят так называемый скоринг — оценку банком их потенциальной кредитоспособности. По результатам статистических расчетов заемщику присваивается класс, от которого зависит процентная ставка по кредиту. Чем выше класс, тем больше доверия оказывает банк, и тем ниже процентная ставка.

Предварительная консультация с кредитным инспектором банка на этапе подготовки документов — отличный способ не допустить ошибок, получить хорошие результаты после проверки по скоринговой системе и повысить свои шансы на более низкую процентную ставку.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса?

На территории страны действует множество банков, и почти каждый из них предоставляет кредит для малого бизнеса. Правильный выбор банка — это возможность существенно сократить потенциальные проценты по кредиту и получить более выгодные условия в целом.

При выборе банка-кредитора стоит обратить внимание на целевую аудиторию, на которую этот банк ориентирован. Это могут быть промышленные или сельскохозяйственные предприятия, торговые компании или что-либо еще. Целевую аудиторию банки кредитуют намного активнее и охотнее, причем на куда более выгодных условиях. Если ваш бизнес попадает в сегмент потенциальных клиентов, в которых банк заинтересован, то можно задуматься о том, чтобы обратиться именно туда.

Периодически в банках действуют акции, позволяющие, к примеру, взять кредит для малого бизнеса без комиссий. Попав на такую акцию, вы сэкономите часть денежных средств.

Государственная поддержка малого бизнеса

С 2005-го года в России действует федеральная программа по поддержке малого и среднего предпринимательства. В рамках этой программы предпринимателям, оформившим кредит на создание или развитие малого бизнеса, предоставляют субсидии, который покрывают часть расходов по процентам за счет государства.

Условия для получения такой поддержки и конкретные цифры субсидий могут отличаться для каждого отдельного региона. В общих чертах же они выглядят так:

  • юридическое лицо должно соответствовать критериям субъекта малого и среднего предпринимательства;
  • претендующий на субсидии должен быть зарегистрирован как налогоплательщик на территории региона с действующей программой субсидий;
  • срок просроченных задолженностей по налогам и выплатам по другим финансовым обязательствам не должен превышать трёх месяцев;
  • отсутствие других незавершенных договоров по предоставлению региональных субсидий;
  • наличие кредитного договора с организацией, находящейся в списке одобренных;

Если не брать во внимание волокиту с оформлением документов, то существенный минус у государственной поддержки только один — она предоставляется постфактум, после погашения процентов. Проще говоря, частичную компенсацию вы получите только после того, как оплатите проценты.

Вовсе не обязательно начинать бизнес с нуля. Посмотрите нашу статью о том, где взять деньги на запуск бизнеса.

Текст: Алексей Глазков

Поделиться:
Нет комментариев