Кредит для ИП: каким он бывает?

Кредит для ИП – какие виды бывают?

Перед любым предпринимателя или просто человеком, который только собирается заниматься предпринимательской деятельностью, рано или поздно встает вопрос о дополнительных денежных средства для развития бизнеса или стартового капитала, чтобы этот бизнес начать. Кредит для ИП – один из самых простых способов пополнить оборотный капитал. 

Кредит для ИП – разнообразие программ

В свою очередь сами банки предоставляют множество кредитных программ, каждая из которых отличается по условиям, суммам, срокам и, конечно, процентным ставкам. Во всем многообразии кредитных предложений немудрено запутаться. Поэтому ниже мы попробуем разобраться, как не попасть впросак и получить кредит на максимально выгодных условиях, если вы решили пойти по тернистой тропе индивидуального предпринимательства.

Какой банк выбрать

Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка-кредитора — это список его учредителей. Стоит узнать о количестве активов, принадлежащих государственному капиталу, о гарантиях, которые предоставляет банк и времени, которое он успешно функционирует на рынке.

Вторым пунктом идут кредитные программы. Многие банки предоставляют займы, нацеленные специально на индивидуальных предпринимателей. Условия таких займов, как правило, более выгодные, и дают их целевой аудитории гораздо охотнее.

Принимать решение о заявке на кредит стоит только после тщательной оценки всех возможных вариантов кредитных программ от каждого интересующего вас банка. Сравнивайте условия, проценты, сроки и способы погашения, оценивайте возможные отсрочки и льготы по платежам.

Стоит уточнять, повышает ли банк процент по кредиту до окончания срока выплаты. С банками, которые практикуют повышение процентных ставок, лучше не связываться.

О списке необходимых документов для предоставления кредита лучше узнавать у сотрудников банка, они могут сильно разниться в зависимости от вида кредитного продукта.

Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей

После того, как вы определились с банком, стоит подумать о том, какой вид кредита в большей степени отвечает нуждам вашего бизнеса.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей бывают следующих видов:

Оборотный кредит

Этот вид кредита чаще всего оформляют для увеличения оборотных средств, при необходимости финансовых вливаний в процесс производства, к примеру, во время сезонного роста спроса, или для закупки сразу большой партии сырья ради хорошей скидки. Кредит носит единоразовый характер, выдается сроком до 2-х лет, а минимальная его сумма составляет 850 тысяч рублей.

Оборотные кредиты отличаются относительно низкой ставкой по процентам, в среднем эта цифра колеблется на уровне 11% годовых. Существует возможность оставить собственный произведенный товар в качестве залога, что становится дополнительным положительным фактором, развязывающим предпринимателям руки.

Платы по такому кредиту осуществляются спустя 3 месяца с момента поступления денег на счет. После этого погашение кредита осуществляется строго по графику.

Как правило, при предоставлении оборотного кредита банки требуют показать управленческую отчетность, чтобы оценить ваши возможности по оплате займа.

Овердрафт

Овердрафт — это целевой кредит на расходы организации, призванный восполнить недостаток средств на расчетном счете. Такой вид кредита позволяет компании использовать большее количество денег, чем есть на ее расчетном счету.

Сам счет идет в минус, а величина этого минуса называет глубиной овердрафта. Как далеко можно зайти в минус, решает банк в зависимости от уровня стабильности доходов фирмы-заемщика и их величины.

Овердрафт оформляется один раз в год. Процентная ставка при овердрафте начинается с 11%.

Целевой кредит

За целевым кредитом можно обращаться не только в банки, но и в региональные фонды по поддержке бизнеса. Такие кредиты рассчитаны на реализацию конкретного проекта, закупку транспорта, расширение определенного вида производства и т. п. При условии сотрудничества с другими партнерами кредитующего вас банка, процентная ставка может быть снижена и начнется с 10,9% годовых.

В случае целевых кредитов срок на их погашение может достигать 5 лет, что довольно выгодно для предпринимателей, не рассчитывающих на быструю прибыль.

Инвестиционный кредит

Этот кредит оформляют для реализации инновационных проектов, расширения и модернизацию производства или разработки новых направлений в деятельности. На сторонние нужды инвестиционный кредит потрачен быть не может. Срок кредита — вплоть до 12 лет. Процентные ставки инвестиционных кредитов очень низкие, особенно при наличии государственной поддержки. Доходы компании-заемщика в случае инвестиционного кредита значения не имеют, однако есть другое требование — предприниматель должен вложить в свой проект около 30% собственных средств. Залогом становятся активы предприятия.

Бизнес-ипотека

К бизнес-ипотеке прибегают, когда для ведения бизнеса нужна недвижимость: рабочие помещения, склады, офисы и прочее. Бизнес-ипотека очень похожа на ипотеку для физических лиц: первый взнос в размере от 10 до 30% от общей суммы, очень долгий срок на погашение кредита. Как правило, ипотека – это кредит под залог недвижимости, которая покупается. 

Кредит для ИП в своём банке

Как правило, проще всего получить кредит в том банке, где у заемщика открыта зарплатная или кредитная карта. Кроме того, кредит для ИП хорошо попросить в том банке, где у вас расчетный счет. Плюс в том, что «свой» банк хорошо знает, сколько вы зарабатываете, как тратите. Многие банки предоставляют своим клиентам-предпринимателям так называемые «кредитные линии» – некую сумму, в пределах которой бизнесмен может вылезать в минус, используя средства банка на определенных условиях.

Обязательно посмотрите, какие плюшки ждут вас, если вы решите открыть расчетный счет ИП в Точке – лучшем банке для предпринимателей.

Поделиться:
Нет комментариев