Кредит для ИП без залога и поручителей

Кредит для ИП без залога и поручителей

Кредит для ИП – это очень важно, так как от доступности этого продукта напрямую зависит благосостояние самой активной прослойки граждан. Очень редко предпринимательская деятельность обходится без привлечения заемных денег. Особенно актуальны кредиты для бизнесменов, только ступивших на тропу предпринимательства и не имеющих на руках большого капитала. Банки, в свою очередь, не спешат выдавать кредиты всем подряд, они стараются подстраховаться и минимизировать собственные потенциальные издержки, требуя имущество в залог или нескольких поручителей.

Но есть и другие случаи. Во многих банках действуют специальные программы, нацеленные на индивидуальных предпринимателей (ИП), в которых не требуют предоставлять имущество в залог или искать поручителей.

При необеспеченном кредите банк выдвигает заемщику минимальные требования, однако у такого кредита есть несколько специфических особенностей, которые мы рассмотрим ниже.

Кто может получить кредит для ИП

Необеспеченный кредит несет для банков больше финансовых рисков в сравнении с кредитом на обычных условиях. В случае, если заемщик не справится со своими долговыми обязательствами, в распоряжении банка не будет заложенного имущества, которое можно пустить с молотка, чтобы возместить расходы, не будет и поручителей, на которых перейдут долговые обязательства неплательщика. Поэтому необеспеченный кредит предоставляется далеко не каждому.

Во-первых, на кредит без залогов и поручителей могут претендовать проверенные организации, успешно занимающиеся своей деятельностью на протяжении длительного времени.

Во-вторых, индивидуальные предприниматели (ИП), которые только планируют открыть свой бизнес или вложить деньги в его развитие.

Предприниматель, решивший подать заявку на необеспеченный займ обязан иметь:

  • Безупречную кредитную историю.
  • Готовый бизнес-план.

При этом большая часть банков не будет рассматривать заявления на такой кредит от лиц:

  1. не достигших возраста 21 года;
  2. не являющихся гражданами России;
  3. не проживающих в населенном пункте, в котором находится само банковское учреждение.

Кредит для ИП без залога и поручителей: предложения банков

У каждого банка есть свои кредитные предложения без залогов и поручителей, различающихся своими условиями. Рассмотрим самые популярные предложения от ведущих российских банков.

Кредит ВТБ24 для предпринимателей

Банковский продукт под названием «Коммерсант» от банка ВТБ24 позволяет получить кредит без залогов и поручителей в максимально короткие сроки и на приемлемых для потенциального заемщика условиях. Основные положения кредитной программы «Коммерсант» таковы:

  1. максимально возможный срок кредитования составляет 3 года;
  2. предоставляемая сумма — от 500 тысяч до 3-х миллионов рублей;
  3. процентная ставка находится в плавающем диапазоне от 17,5% (при наличии партнерства) вплоть до 24%.

«Коммерсант» — это экспресс-программа, и получение денежных средств не потребует наличия большого пакета документов и длительного времени ожидания.

Процедура получения кредита пройдет в три этапа, на которых придется:

  • посетить один из пунктов ВТБ24 за консультацией и сведениями о списке необходимых документов;
  • собрать пакет документов и предоставить их банку;
  • дождаться одобрения на выдачу кредита.

От индивидуального предпринимателя требуется минимальный набор необходимых документов:

  1. свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  2. документ, удостоверяющий личность (оригинал);
  3. бизнес-план или бумаги, которые могут подтвердить прибыль от ведения деятельности.

Ключевыми достоинствами экспресс-программы «Коммерсант» от ВТБ24 являются:

  • отсутствие целевого характера, а значит, возможность получить кредит на любой вид деятельности;
  • простая система подтверждения наличия и величины прибыли;
  • оперативное решение о выдаче кредита, которое редко занимает более 2-х дней.

Кредит Сбербанка для предпринимателей

На кредит без залогов и поручителей индивидуальный предприниматель может рассчитывать и в российском «Сбербанке». Их программа называется просто и бесхитростно: «Потребительский кредит без обеспечения».

Основные достоинства этой программы — оперативное оформление и весьма внушительная сумма самого кредита — до 1 миллиона рублей.

Необеспеченный кредит в «Сбербанке России» имеет еще и следующие преимущества:

  • не самая большая минимальная процентная ставка в 17,5%;
  • максимальный срок кредита — 5 лет;
  • никаких комиссий за использование и обслуживание банковского счета;
  • отсутствие необходимости вносить залог и искать поручителей.

Из требований лишь возраст заемщика, который должен быть больше 21 года, но не должен превышать 65 лет.

Альтернативные способы получения денежных средств

Если обстоятельства сложились так, что кредит без залога и поручителей предпринимателю не одобрил ни один банк, не стоит расстраиваться. Всегда есть возможность найти денежные средства в других  местах.

К примеру, воспользоваться таким видом займа, как потребительский кредит. Причем сделать это как физическое лицо — человек, не занятый в сфере предпринимательства, а не как лицо юридическое — компания.

В этом случае вам не придется подтверждать банку целевое использование выданных средств. При потребительском кредите никого не волнует, на что пойдут деньги, и как они будут использованы.

Также существует возможность обратиться в региональные фонды по поддержке малого предпринимательства, которые действуют по всей стране.

Поделиться:
Нет комментариев