Как быстро избавиться от долгов?

Как быстро избавиться от долгов

Большое количество долговых обязательств никому не идут на пользу. Это болезни, плохое настроение, специфическое отношение родных, друзей и партнёров, неуверенность в себе и бессонные ночи. К сожалению, кредиты и микрозаймы радуют только в один момент – когда ты получаешь деньги. К чужим средствам быстро привыкаешь, начинаешь занимать, чтобы отдавать. Кажется, что вылезти из порочного круга просто невозможно. В этой статье – наш рассказ о том, как быстро избавиться от долгов.

Вслед за радостью от получения займа и приобретения долгожданных вещей неизменно приходит рутинный и неприятный процесс возврата долгов. Как мы знаем, люди занимают чужие деньги, а отдают – свои, кровные, часто заработанные кровью, потом и слезами. Долги постепенно начинают напоминать прицепы: чем их больше, тем сложнее приходится тягачу. Тягач, само собой, это вы.

Фонд «Общественное мнение» подсчитал недавно, что непогашенный кредит сегодня есть у каждого третьего россиянина. Если посмотреть на опыт других стран (тех, что принято называть развитыми), становится понятно, что этот показатель в России будет расти и расти. Особенно печально то, что люди часто покупают в кредит вещи, которые им в действительности не очень-то и нужны. Кроме того, заемные средства уходят на еду, выпивку и развлечения – то есть буквально сливаются в трубу.

Как быстро избавиться от долгов

В этой статье мы собрали простые советы, которые помогут вам последовательно избавиться от кредитов, займов и долгов частным лицам. Если вы будете следовать этим несложным советам, избавление пройдет быстро, безболезненно и незаметно для вас. Главное – чтобы вы приняли решение, и начали соблюдать предложенные несложные правила.

Мы надеемся, что эта статья поможет вам понять не только как быстро избавиться от долгов, но и как не набрать тут же новых. Итак, поехали.

Не берите новых кредитов и займов

Вы уже зарылись в долги достаточно глубоко. Это ведь вполне логично – не рыть дальше. Теперь ваша задача – возвращать долги, а о новых забудьте. Вам уже должно быть очевидно, что радость от чужих денег длится недолго, а выплата кредита – напротив.

Есть только одна причина, которая сможет вас теперь сподвигнуть на новый кредит или займ – рефинансирование старого. Относитесь к каждому решению в этой области, как к отдельному бизнес-плану. Если можно заменить микрозайм стоимостью в 2,17% в день таким же микрозаймом за 1% в день – нужно это сделать. При условии, что вы не возьмёте потом первый микрозайм обратно, и их не получится два. Правила – есть правила. Закрыли и забыли.

Если можно заменить сразу несколько займов одним обычным банковским кредитом – это тоже хороший вариант. А вот брать вместо одного кредита другой, а также рефинансировать ипотеку имеет смысл только в том случае, если удастся сэкономить более 1,5-2% годовых. Иначе игра навряд ли будет стоить свеч. Кроме того, нужно обязательно учитывать тонкости и нюансы вроде стоимости досрочного погашения старой ипотеки и условий страхования по новой.

Не берите новых кредитов – особенно для погашения текущих платежей по старым. Используйте кредиты и займы только в том случае, если можно заменить аналогичный, но менее выгодный долг. Сконцентрируйтесь на сокращении общей суммы текущих платежей по всем обязательствам. Чем меньше вам нужно будет отдавать денег, тем быстрее вы сможете гасить долги.

Иногда есть смысл поменять кредит с большой суммой платежа и коротким сроком на кредит с более длинным сроком, но меньшей суммой платежа, а также получить вместо кредита с аннуитетными платежами такой же, но с дифференцированными. Как правило, вместо любого банковского кредита выгодно получить кредит Сбербанка на ту же сумму. Недавно мы как раз обсуждали, почему Сбербанк отказывает в кредите – почитайте, возможно ваши недостатки в его глазах можно как-то оперативно исправить.

Ведите список своих обязательств

Врага нужно знать в лицо. Составьте подробнейший список ваших долгов. Запишите в одну табличку всё – кому, сколько, на каких условиях и за что вы должны. Рядом можно указать реквизиты и прочие данные для перевода денег или оплаты счетов. Сложите все долги и поймите общий масштаб трагедии.

Определите, сколько денег сможете направлять на погашение долгов в определенный период времени – в неделю, в месяц, в семестр. Считайте в тех единицах, в которых получаете оплату за свою работу. Это очень просто и логично. Распределите суммы в списке долгов таким образом, чтобы они выстроились по росту. Так вы сможете постепенно продвигаться от простому к сложному. Делать так учат почти все учебники по менеджменту – нечего изобретать что-то еще.

Составьте подробнейший список ваших долгов. Запишите в одну табличку всё – кому, сколько, на каких условиях и за что вы должны. Вычёркивайте уже закрытые обязательство из списка – так их!

Получайте удовольствие от борьбы с долгами. Превратите это в своеобразную игру. Вычёркивайте то, что вернули, из списка и гордитесь собой – пусть даже этой гордости никто не увидит. Не забывайте хвалить себя за каждый перевод или платеж. Каждый месяц ваш список будет сокращаться. Это очень приятный процесс, вот увидите.

Научитесь тратить меньше, чем зарабатываете

Посчитайте, сколько зарабатываете и не выпускайте себя из этого лимита. Оставьте дома все ваши кредитные карты, забудьте про займы до зарплаты и перехваты у приятелей «двушки до конца недели». Сначала зарабатывайте – потом тратьте, и никогда наоборот. На какие-то крупные покупки копите – и больше никаких кредитов.

Это совершенно банальное и общеизвестное правило – единственный путь к победе над ненужными долгами. Жизнь не по средствам и есть причина всех ваших минусов.

Первое время будет непросто. Жить по средствам – не так легко, как кутить за чужой счет. Но взамен сдержанности в тратах придёт отсутствие долгов, а за ним – и достаток. Деньги, которые даются легко (а кредиты и займы даются легко), запросто и уходят. В то время, как трудовая копеечка – своя, и расстаться с ней человек, как правило, не спешит.

Часть дохода сразу откладывайте – пусть небольшую. Лучше всего отправлять деньги во вклад или на отдельную карту. Некоторые современные банки начисляют большой процент на остаток по счету. В частности, это делают Тинькофф-Банк и Touch Bank. Эти 7-8% годовых не сделают вас богаче, но приучат к тому, что деньги могут приносить деньги. Постепенно размер отчислений в эту кубышку нужно будет увеличивать.

Ещё одна доля, которую сразу необходимо выделить – то, что вы будете тратить на возврат долгов. Действовать можно по тому же принципу. Выделите чуть больше средств, чем нужно, чтобы покрыть все текущие платежи, и каждый месяц увеличивайте процент. Помните – чем больше вы отдаете, тем меньше вы остаетесь должны. Кроме того, отдавая больше установленного минимального платежа, вы как правило более эффективно гасите тело займа, что снижает итоговую его стоимость. Отдавать больше – выгодно.

Деньги любят счет

В этой известной народной поговорке скрыт очень большой смысл. Учитывать долги мы с вами уже решили, доходы тоже подсчитали. Осталось научиться понимать и контролировать свои расходы. Куда вы тратите деньги, сколько и, самое главное, зачем?

Приучить себя записывать расходы – задача довольно непростая. Можно фиксировать траты в табличке Excel, можно скачать специальную программку для телефона, планшета или ноутбука, а можно записывать каждый шаг в тетрадку. Смысл от этого не поменяется.

Ежедневно фиксируя свои расходы, вы сможете в конце периода оценить, как, на что и сколько вы тратили деньги. С полученными цифрами будем работать!

Начать можно с простого – помечать расходы грубыми мазками. Записывайте, сколько потратили на продукты, транспорт, одежду, домашние дела, развлечения. На следующем этапе можно будет раздробить какие-то пункты помельче, чтобы разобраться в структуре расходов более досконально, выловить какие-то пункты, которые можно безболезненно исключить из бюджета.

Оптимизируйте расходы

Ваш покорный слуга так бросил курить. Вдруг выяснилось, что на папиросы ежемесячно уходило около 600 евро (я тогда жил в Финляндии, где сигареты стоили около 8 евро за пачку). Кстати, ходить в тренажерку я перестал по этой же причине – каждое посещение обходилось очень дорого, так как я всегда покупал жирный абонемент, а ходил совсем мало.

Некоторые вещи, наоборот, потребляются в большом количестве, но мы упорно покупаем их в розницу. Для меня такой вещью был кофе. Я покупал маленькую пачку примерно пять раз в месяц. Поняв, что на это уходит целое состояние я стал покупать большую пачку – сразу на два месяца. Новый сорт был лучше прежнего. Посчитав экономию, я понял, чуть меньше чем за полтора года смог бы накопить на новую кофеварку.

Покупайте только то, что вам действительно нужно

Раз уж вы взяли курс на выплату долгов, покупайте пока только то, что действительно необходимо. Не тратьте деньги впустую, экономьте, ограничивайте себя в ненужных тратах. Помните, что общая переплата по вашим займам – это переплата и по вашим текущим покупкам, то есть все глупые приобритения в действительности обойдутся вам значительно дороже.

Если что-то из необходимого можно утащить у родственников, купить подешевле (например, на авито) или сделать своими руками – это хорошее решение.

Старайтесь так делать, но до фанатизма доходить не надо. Старайтесь просчитывать каждое экономически значимое действие. Если решение дает плюсовой результат – делайте, если ваше время дороже – не делайте.

«Время дороже» – это значит, что за это же время вы заработаете больше денег, чем сэкономите. Учитывайте также, что некоторые вещи будут экономить вам деньги в течение продолжительного времени. Инвестиции в раздельный счетчик электроэнергии могут окупаться долго, но такое устройство может значительно снизить месячный платеж за свет.

Постоянно увеличивайте свой доход

Пройдя все описанные в нашей статье шаги, вы научитесь меньше тратить и больше отправлять на погашение долгов. Теперь стоит перейти к увеличению дохода. Устройтесь на вторую работу или найдите удобную подработку, пишите в какой-нибудь журнал по вашей тематике. Попробуйте научиться играть на бирже или вкладывать деньги в акции.

Заведите кредитную карту с лимитом, соответствующим вашей зарплате и большим льготным периодом. Оставляйте свои деньги на счете (если начисляется процент на остаток) или кладите во вклад. Делайте покупки по карте, а за несколько дней до начисления процентов – гасите кредит целиком, чтобы не платить проценты. Так вы не переплатите по кредитке, а на свои деньги получите небольшой, но приятный процент. Кроме того, придут кешбеки и бонусы от банка. Главное – так и продолжать не тратить больше, чем зарабатываете. Держите себя в руках.

Продавайте лишние вещи. Они пылятся, ломаются, мешают, особенно в маленькой квартире. А сколько всего можно продать из загородного дома – не передать. Средства направляйте на погашение долгов и «в кубышку». Подумайте, возможно вы что-то умеете делать руками, что тоже можно продавать. Пусть деньги будут небольшими, главное, что вы сможете монетизировать хобби, то есть зарабатывать даже тогда, когда отдыхаете.

Вы заслуживаете награды

Отдавать долги – тяжелый труд, а мы знаем, что кто как работает, тот так и ест. Не забывайте награждать себя за каждый погашенный долг. Небольшой подарочек добавит вам энтузиазма и хорошего настроения, поможет превратить возврат долгов в некий вид спорта.

Экономя на всём, не доводите процесс до абсурда. Когда что-то нужно или чего-то очень хочется – покупайте. Конечно, если заслужили. Дрессируйте себя. Конечно, плохо, что вы набрали столько долгов, но казнить себя за это не стоит. Вы не в тюрьме, вы просто решаете свои собственные проблемы.

Деньги, которые вы отдаете кредиторам, банкам и МФО – ваши, хоть многие и будут убеждать вас в обратном. Вы сами решаете, как ими распорядитесь. Да, хорошо направлять максимально много на погашение задолженностей. Но знайте меру. Помните, что на свете нет никого и ничего важнее вас самих, ваших любимых людей, детей, родителей, вашего дома, образования, здоровья, хобби.

Исключите рецидив

Избавиться от долгов так же сложно, как похудеть. Многие полные люди, похудев, снова начинают набирать килограммы. Так же и с долгами. Может показаться странным, но очень многие люди снова начинают набирать кредиты после того, как всё вернули. Это очень странное поведение. Вы же не будете так делать? Вы же уже научились соизмерять доходы и расходы, тратить меньше, чем зарабатываете и откладывать деньги на крупные покупки.

И тем не менее, кредиты и займы вам еще пригодятся. Тем более, что ваша кредитная история определенно улучшится, если вы будете следовать советам из этой статьи. Соизмеряйте расходы и доходы. Автокредит может быть очень эффективным решением, ипотека может быть эффективной, правильно обращаясь с кредитной картой можно даже зарабатывать. Считайте! Составляйте небольшой бизнес-план на каждый предполагаемый займ или кредит. Если проект рентабелен – он хорош.

Вот! Теперь и вы знаете, как быстро избавиться от долгов, а потом – не скатиться обратно в яму!
Текст: PrezZa-World
Фото: Alice Pasqual (Unsplash.com)
Поделиться:
Нет комментариев