Чего не могут делать МФО при просрочке платежа

Чего не могут делать МФО при просрочке платежа

Просрочка любого платежа – дело неприятное. Особенно если вы одолжили денег у представителей какой-нибудь микрофинансовой организации, которая начисляет проценты крайне резво, а долги выбивает с особым азартом. По крайней мере, такое представление об этих организациях сложилось у большинства людей. Но справедливо ли оно? Действительно ли с МФО лучше не связываться ни при каких обстоятельствах?

На деле в РФ давно действует особый закон, защищающий интересы физлиц, задолжавших «Микрофинансам» и просрочивших платежи. Этот закон регулярно обновляется – и нельзя сказать, что неудачно.

Защита от «хамства и наездов»

Начиная с лета 2016 года, представители «займодательных» организаций не могут «доставать» должников:

  • лично – чаще раза в неделю,
  • по телефону – чаще раза в сутки (больше двух звонков в неделю и восьми в месяц – тоже нарушение), а через мессенджеры и смс – чаще, чем дважды в сутки и четырежды в неделю (за месяц в целом можно прислать максимум 16 сообщений),
  • по ночам (в будни – с десяти вечера, в праздники – с восьми),
  • инкогнито – должник обязан узнать ФИО представителя заимодавца, а в большинстве случаев также его контактные данные и ряд других сведений.

Угрожать, унижать, любым способом давить на «просрочника» МФО или те, кому они доверили право «выбивать долги», не имеют никакого права. При первом намеке на подобный поворот событий вы с чистой совестью можете отправлять агрессоров в суд, а заодно и в полицию. Дайте коллекторам понять, что общаться с ними вы намерены только цивилизованно. Если кто-то может прийти к вам домой и забрать бытовую технику в счет долга, то только приставы с копией судебного решения на руках, а не коллекторы. Ведь их вы не знаете и в дом впускать не обязаны.

Пересмотр условий займа

У МФО нет возможности требовать всю «зависшую» сумму целиком и сразу, если вам по каким-то причинам нечем платить. Изначально долг можно подвергнуть реструктуризации по направленному кредитору письменному запросу. А если кредитор подаст в суд – попросить судью, чтобы вам уменьшили неустойку и «скостили» пени. По итогу процесса, вполне вероятно, останется заплатить в разы меньше, чем вы были должны изначально. Добиться признания договора кабальным тоже реально.

Кстати, если вы должник, вы вовсе не обязаны разбираться с «Микрофинансами» лично. У вас есть возможность назначить представителя, с которым МФО станет работать. Домогаться до ваших родных, друзей, коллег «микрокредиторам» запрещается. Естественно, все условия сотрудничества оговариваются письменно, в документах, оформленных должным образом.

Чего не могут делать МФО при просрочке платежа

С начала текущего года любые организации из сферы микрофинансов не вправе:

  • Начислять проценты, если их сумма втрое больше, чем сумма займа (пусть займ был в 10 000 рублей, проценты суммарно могут составлять максимум 30 000 рублей). Правда, если у вас не оплачен штраф, «капает» пеня или имеются прочие неустойки, проценты за них по-прежнему могут начисляться «до бесконечности». И если вы отдельно заплатили за какие-либо услуги вроде восстановления кредитной истории, сумма нарастающего долга по этим платежам тоже не ограничивается в объеме.
  • Начислять проценты при просрочке на погашенную часть тела займа. При подсчете учитывается только сумма, которую вы еще не успели вернуть.
  • Начислять проценты, если их общая сумма уже оказалась вдвое больше, чем оставшаяся «непокрытой» часть займа. Погасите часть тела займа или часть уже начисленных процентов – МФО снова сможет вам их «накидывать», но не раньше.
  • Скрывать от потребителей обновления, внесенные в алгоритм сотрудничества. Все, что вы сейчас прочитали, должно быть включено в текст договора о займе, который вам предлагают подписать. Ищите эту информацию на первой же странице, чуть выше таблицы с конкретными условиями.

В целом можно сказать, что государство, раньше не слишком интересовавшееся регулированием рынка микрозаймов, потихоньку наверстывает упущенное. Очередные поправки к закону о подобных займах работают скорее в пользу заемщиков, чем в пользу кредиторов. Ведь при разработке поправок законодатели берут за основу практические факты, заранее выявляя пробелы и слабые места актуального закона. И обеим сторонам становится проще налаживать гармоничные деловые взаимоотношения.

Многие юристы даже советуют не платить МФО ни копейки, если вы уже допустили просрочку. Дешевле и спокойней (хоть и не быстрее) подождать, пока организация сама подаст в суд. Это ей теперь нужны деньги, а не вам – пусть она и суетится. Ваша задача – повернуть разбирательство в «цивилизованное» русло, а в этом, как мы написали выше, для вас станет подспорьем соответствующий закон.

Так что, если вы планируете взять микрозайм, можете реализовывать эту затею без особой опаски. Шансов поспекулировать на вашем доверии у МФО официально становится все меньше и меньше. Единственное – как всегда и везде, при любых обстоятельствах, не забудьте внимательно прочитать договор! Господдержка господдержкой, а личной ответственности за собственные действия с вас все-таки никто не снимал.

Текст: Лилия Богомолова
Фото:  Alexandra (Alexas_Fotos)

Поделиться:
Нет комментариев